L’usura è l’addebito eccessivo e abusivo di interessi su un prestito. Questo termine è usato in finanza per indicare quando un prestito o un credito richiede un tasso di interesse elevato per il prestito di denaro.
Sebbene sia legato ai tassi d’interesse sui prestiti di denaro, qualsiasi remunerazione eccessiva ricevuta a favore di una persona che ha affidato del denaro può essere considerata usura. Pertanto, non corrisponde solo al denaro liquido. Pensiamo, ad esempio, che dobbiamo dare la nostra auto, la casa o qualche altro bene di alto valore in cambio di denaro preso in prestito.
Cenni storici sull’usura
Questo termine è associato a valori morali, piuttosto che a valori finanziari o economici. Fintanto che il prestatore e il mutuatario sono d’accordo, il primo può chiedere gli interessi che ritiene appropriati.
Tuttavia, dobbiamo considerarlo come un abuso della posizione dominante della persona che ha prestato il denaro. Nel corso della storia, varie culture e religioni hanno fortemente respinto l’usura, alcune delle quali, come l’Islam o il cristianesimo del loro tempo, consideravano l’usura un crimine importante.
Durante il Medioevo fu perseguitata, in quanto associata (ancora oggi) agli ebrei, e l’addebito di interessi per il prestito di denaro era considerato illegale, in quanto era una forma di dominio su un’altra persona. Un esempio si trova intorno al 1492. I Re Cattolici ordinarono l’espulsione degli ebrei, tra le tante altre ragioni, perché ritenevano che offrissero prestiti usurari.
Con l’avvento del liberalismo, la pratica dell’accusa è stata ampliata, ma è stato considerato un crimine accusare al di sopra della logica razionale, diventando un’azione illegale e socialmente riprovevole.
L’usura è considerata illegale?
Non è chiaro cosa sia considerato legale e cosa no. Dipende, in larga misura, dalla legislazione di ogni paese. In Spagna, ad esempio, l’usura è definita in una legge pubblicata nel 1908. Questa legge definisce l’usura in modo molto simile a come l’abbiamo definita qui. Tuttavia, non definisce chiaramente ciò che è considerato usura.
In ogni caso, nel corso degli anni la legislazione è andata avanti. Soprattutto nell’interesse della moratoria. Pertanto, anche se è vero che non esiste un limite chiaramente definito in un contratto di prestito tra due parti, esiste un limite per gli interessi di mora. Cioè quando siamo in ritardo nei pagamenti e ci vengono addebitati interessi aggiuntivi.
In alcuni paesi la legge stabilisce che l’interesse di mora non può superare 2,5 volte l’interesse legale sul denaro. D’altra parte, per andare un po’ più a fondo, nel caso dei mutui ipotecari, il quadro giuridico spagnolo vieta che gli interessi di mora superino il triplo dell’interesse legale del denaro.
Pertanto, anche se a volte i tribunali prendono decisioni che tengono conto del concetto di usura, non è chiaro cosa sia considerato usura e cosa non lo sia in casi più ampi.