La microfinanza è un insieme di servizi finanziari destinati a gruppi di popolazione caratterizzati da situazioni economiche sfavorevoli. Questo include le persone a basso reddito, le piccole imprese, i lavoratori autonomi e anche quelli a rischio di povertà.
Lo scopo principale della creazione e dello sviluppo dei servizi di microfinanza è quello di rispondere all’esigenza degli istituti finanziari e bancari di offrire i loro servizi a quelle fasce di popolazione che si trovano in condizioni economiche più sfavorevoli e, quindi, con maggiori difficoltà di accesso. Fornisce una valida opzione per quelle persone a basso reddito o piccole imprese che non possono ottenere credito, conti di risparmio o assicurazioni da istituti finanziari convenzionali (banche) perché non soddisfano i requisiti necessari. Ad esempio, non avendo una garanzia o una garanzia collaterale.
In generale, la microfinanza si caratterizza per la sua attenzione a prodotti con una piccola somma di denaro e perfettamente adatti alle esigenze di ogni cliente. Per questo motivo è comune che i finanziatori effettuino valutazioni preventive o studi di fattibilità quando intraprendono una di queste azioni, cercando di incoraggiarne il miglioramento economico.
In questo senso, l’evoluzione dei prodotti della microfinanza è costante, a causa dei frequenti cambiamenti della società e del suo adattamento ai cambiamenti del contesto economico.
Esistono aziende o enti che si occupano specificamente di questo tipo di strumenti. D’altra parte, anche le grandi banche commerciali hanno sempre più dipartimenti e fondazioni che si rivolgono a questo settore.
Servizi comuni nella microfinanza
Uno strumento tipico in questo settore economico è il microcredito. Tuttavia, esiste un’ampia varietà di prodotti e servizi finanziari che costituirebbero il pacchetto di microfinanza. I servizi offerti dalle società di microfinanza sono generalmente
- Mini o Microcrediti
- Conto risparmio.
- Conto di debito per poter effettuare trasferimenti di denaro.
- Oltre alle assicurazioni o alle microassicurazioni per coprire una varietà di esigenze, come ad esempio il decesso, la malattia o la perdita di beni.
- Servizi finalizzati al risparmio o all’investimento (soprattutto per le imprese).
Importanza sociale della microfinanza
Questo concetto finanziario è spesso legato ad altri settori, come l’economia sostenibile e le politiche sociali dei paesi di tutto il mondo, soprattutto sulla scia della recente crisi economica e finanziaria globale.
Questo tipo di pratica è diventata particolarmente importante negli ultimi anni, soprattutto nelle aree meno sviluppate con chiare esigenze in termini di infrastrutture o di tenore di vita.
Secondo Stuart Rutherford, le persone a basso reddito si rivolgono alla microfinanza e ai servizi che essa offre per soddisfare le loro esigenze:
- Esigenze di base: istruzione, costruzione della casa, ecc.
- Emergenze personali: malattia, disoccupazione, furto o danni da calamità naturali.
- Investimento: espandere la vostra azienda o attività, rinnovare le vostre attrezzature, ecc.
Vantaggi e svantaggi
I vantaggi della microfinanza sono:
- Facile accesso agli strumenti finanziari, come i servizi già menzionati.
- Un’opportunità accessibile per coloro che cercano di investire nei loro progetti per svilupparsi pienamente.
- Con la concessione di prestiti, gli istituti di microfinanza non chiedono in cambio garanzie collaterali o garanzie.
- I processi di apertura sono semplici e facili da capire.
Nel frattempo, tra gli svantaggi ci sono i seguenti:
- I tassi di interesse sui microcrediti sono molto più elevati.
- L’importo iniziale che si può richiedere come prestito è molto piccolo e limitato.
- La microfinanza non è per tutti. Se una persona non può permettersi di pagare i tassi d’interesse concordati, il suo rating di credito ne risentirà, negandole definitivamente l’opportunità di un credito futuro.