Il microcredito è un tipo di piccolo prestito a breve termine che di solito viene concesso a persone con un basso livello di risorse, che non hanno garanzie collaterali e sono quindi escluse dal sistema bancario tradizionale.
I microcrediti sono rivolti a persone che non possono richiedere un prestito attraverso i sistemi tradizionali, come le banche, perché non soddisfano i requisiti.
Si tratta di piccoli prestiti a breve termine volti a stimolare quegli imprenditori che hanno un progetto imprenditoriale ma che non hanno il capitale necessario, o a risolvere piccoli imprevisti nell’economia familiare.
I microcrediti possono essere generalmente fino a 3.000 euro. Di solito sono più grandi dei mini-crediti, che sono prestiti inferiori a 900 euro.
Il concetto di microcredito è nato nel 1960 dall’economista Muhammad Yunus, fondatore della Grameen Bank e considerato il padre del microcredito sociale. Tuttavia, è stato solo nel 1992 che quest’uomo bengalese l’ha messa in pratica nel suo paese natale, l’India, in occasione di una catastrofe naturale.
È importante non confondere il microcredito con la microfinanza. La microfinanza è un insieme di servizi e prodotti che include il microcredito.
Come accedere a un microcredito?
Sia gli enti pubblici che quelli privati possono fornire microcrediti, ma sono questi ultimi ad essere in pieno boom negli ultimi anni.
A seconda dello scopo del microprestito, le caratteristiche e le condizioni del prestito saranno diverse. Non sarà lo stesso finanziare un’impresa come un elettrodomestico. Tuttavia, se l’idea commerciale è promettente, è possibile ottenere condizioni preferenziali. L’importo che può essere richiesto e la durata del rimborso del prestito variano a seconda degli istituti emittenti.
Microcredito in Spagna
Il microcredito in Spagna ha due importanti particolarità: in primo luogo, si tratta di un credito senza garanzie, anche se esistono diverse strategie per sostituirle, sia attraverso un’analisi approfondita dei progetti, sia attraverso la presenza di enti di supporto; in secondo luogo, il prestito è orientato principalmente verso le attività produttive.
Allo stesso tempo, ci sono diversi istituti di gestione del microcredito in Spagna
- Enti sociali che si interfacciano con enti di risparmio o di finanziamento alternativi. Pertanto, essi concedono microcrediti sulla base dei risparmi remunerati di altre persone fisiche o giuridiche.
- Enti sociali che non fanno intermediazione con il risparmio. In questo caso, i microcrediti provengono da fondi non rimborsabili ottenuti sotto forma di donazioni e sovvenzioni.
- Istituti di credito privati, i cui fondi per il microcredito sono di origine bancaria.
- Enti creditizi pubblici, con fondi di microcredito provenienti dal mercato e con rischio condiviso con altri enti creditizi privati.
La Commissione europea afferma che un’impresa di microfinanza deve essere sostenibile, efficiente ed efficace.