Il credito agevolato è un tipo di credito in cui il mutuante offre condizioni molto favorevoli al mutuatario
Le condizioni favorevoli di cui gode il mutuatario sono di solito di due tipi:
- Tassi di interesse bassi. I prestiti agevolati possono generare tassi d’interesse molto bassi, che sono al di sotto dei tassi di mercato (cioè per tutti gli altri prestiti). Si tratta di una condizione favorevole in quanto il costo per il mutuatario è inferiore rispetto ad altri tipi di prestiti.
- Termini di restituzione molto lunghi. I termini di rimborso per i prestiti agevolati possono essere più lunghi rispetto ad altri prestiti sul mercato. In questo modo il mutuatario ha più tempo a disposizione per rimborsare il credito, il che va a vantaggio del mutuatario.
I prestiti agevolati possono avere entrambe le condizioni o una delle condizioni di cui sopra. Possono anche avere altri vantaggi, anche se i più comuni sono i precedenti.
Caratteristiche dei prestiti agevolati
Le principali caratteristiche dei prestiti agevolati sono le seguenti:
- La caratteristica più importante è la loro condizione favorevole, che di solito è legata a bassi tassi d’interesse o a lunghi termini di rimborso.
- Il prestatore è di solito un istituto finanziario pubblico, poiché lo scopo principale dei prestiti agevolati non è quello di ottenere un rendimento. Per questo motivo, gli istituti finanziari privati non offrono solitamente tali prestiti (in quanto il loro scopo principale è quello di realizzare un profitto), anche se le istituzioni pubbliche talvolta forniscono incentivi alle banche private per la concessione di prestiti agevolati.
- La concessione di questi prestiti è solitamente legata ad un obiettivo, solitamente di natura sociale. Per questo motivo si può dire che i prestiti agevolati sono spesso sovvenzioni mascherate.
Per il resto, i prestiti agevolati hanno le stesse caratteristiche formali degli altri prestiti.
Scopo dei prestiti agevolati
Come abbiamo già detto, i prestiti agevolati non hanno uno scopo economico, cioè il loro obiettivo principale non è quello di ottenere redditività. Ciò è logico, poiché le caratteristiche principali di questi prestiti sono le loro condizioni di finanziamento favorevoli.
Pertanto, lo scopo principale dei prestiti agevolati è spesso di natura sociale, al fine di favorire alcuni attori sociali. Ci sono molti esempi di questo: prestiti agevolati per le aziende (condizionati ad una serie di investimenti), prestiti agevolati per persone con determinate difficoltà economiche, ecc. Per tutti questi motivi, i prestiti agevolati provengono solitamente da fondi governativi, concessi direttamente da istituzioni finanziarie pubbliche o indirettamente attraverso istituzioni finanziarie private.