Il sistema finanziario è l’insieme di istituzioni (entità finanziarie), mezzi (attività finanziarie) e mercati che permettono ai risparmi (denaro inattivo) di alcuni agenti economici di andare ai richiedenti di credito.
Ciò incanalerebbe i risparmi e gli investimenti per ottenere una crescita del prodotto interno lordo (PIL). Il sistema finanziario funge quindi da intermediario tra chi ha denaro in eccesso e vuole prestarlo e chi ha bisogno di finanziamenti. In altre parole, ciò che il sistema finanziario genera è il credito. Un attore molto importante all’interno del sistema finanziario sono le banche, che fungono da intermediari tra chi ha denaro in eccesso e chi ne ha bisogno.
Inoltre, facilitano le condizioni per entrambe le parti. Essi corrispondono al denaro che ricevono e prestano nel tempo e nella quantità, a seconda delle esigenze dell’agente economico con il denaro in eccesso e del richiedente. Il prestito diretto da parte del risparmiatore e del mutuatario sarebbe impossibile, perché il loro fabbisogno di denaro non sarebbe probabilmente lo stesso in termini di quantità e di tempo.
Dal punto di vista di chi ha il denaro in eccesso, sarebbe un investimento perché questo deposito in banca genererebbe un ritorno. E, dal punto di vista di chi vuole finanziare, sarebbe un prestito per un certo periodo di tempo, per il quale dovrà pagare qualche interesse oltre a rimborsare il capitale.
Pertanto, il sistema finanziario è molto importante all’interno dell’economia perché genera più reddito per chi presta e incoraggia anche la creazione di imprese, cosa essenziale per l’economia.
Esistono diversi strumenti per realizzare questo rapporto: prodotti bancari come conti, depositi, ecc.; prodotti d’investimento come azioni, fondi d’investimento, obbligazioni, ecc.; piani pensionistici e prodotti assicurativi come assicurazioni sulla vita.
Alcune persone sono più interessate alla finanza e si rivolgono ai mercati per risolvere le loro esigenze finanziarie. Tuttavia, molte altre persone vedono nelle banche la soluzione economica alle loro esigenze.
Le banche adottano una posizione di intermediario per fornire consulenza.
D’altro canto, per garantire il corretto funzionamento degli intermediari, in ogni paese esistono norme che disciplinano questi scambi di fondi. Nel caso della Spagna, un organo di vigilanza sarebbe la Banca di Spagna, che controlla gli enti che possono raccogliere fondi, nonché la Commissione nazionale per il mercato dei valori mobiliari (CNMV) e la Direzione generale delle assicurazioni e dei fondi pensione del Ministero dell’Economia e delle Finanze.