Il panico in banca, la corsa alle banche o la fuga delle banche, è una situazione in cui un gran numero di clienti preleva il proprio denaro dalle banche per paura che il sistema collassi e non sia ritenuto responsabile dei propri depositi o dei propri risparmi.
Il panico bancario trae origine dalla diffusa diffidenza nei confronti del sistema bancario. I clienti per qualche ragione, giustificata o meno, ritengono che la loro banca non sarà in grado di rendere conto del denaro depositato presso di loro. Si genera una sorta di competizione in cui le persone si affrettano ad essere le prime a ritirare i loro soldi prima che la banca finisca le risorse.
Cause di panico bancario
Il panico bancario può avere diverse cause, qui di seguito ne vediamo alcune tra le più rilevanti:
- Gravi crisi economiche: in alcuni casi si può temere che lo Stato intervenga nelle banche congelandone i beni)
- Crisi politiche: Portano ad una perdita di credibilità per i titoli di Stato e ad un allontanamento dagli investimenti esteri
- Malgestione delle banche private: può essere dovuta a vari motivi, come l’eccessiva assunzione di rischi, la scarsa diversificazione del portafoglio, ecc.
- Bolle speculative che finiscono: la sopravvalutazione degli attivi diventa evidente e quando scoppiano c’è il panico bancario.
Vale la pena ricordare che il panico bancario può essere analizzato con l’aiuto della teoria dei giochi. In effetti, il panico bancario può essere rappresentato come un gioco in cui gli investitori o i clienti di una banca devono decidere se aspettare (il che genererà interessi sulle loro risorse) o ritirare immediatamente il loro denaro. A seconda delle informazioni e delle condizioni del gioco, può avere due saldi Nash, uno dove tutti tirano fuori i loro soldi allo stesso tempo (panico bancario) e uno dove tutti aspettano di ottenere il ritorno promesso dalla banca.
Effetti del panico bancario
Un primo effetto del panico bancario è la destabilizzazione delle banche colpite. Nel sistema bancario moderno, le banche non conservano tutti i depositi ricevuti in contanti (denaro o monete), ma solo una parte di essi. Con la parte restante, effettuano operazioni che consentono loro di realizzare profitti (effettuano prestiti, investimenti, ecc.). In questo modo, se tutti i clienti vengono subito a chiedere i loro soldi, la banca non sarà in grado di rispondere a tutti, rafforzando il timore che quando il cliente arriverà non ci saranno più risorse.
Un secondo effetto del panico bancario è a lungo termine ed è la diffusa diffidenza nei confronti del sistema bancario e la sua successiva distruzione. Questo ha effetti molto negativi sull’economia, la crescita e gli investimenti ristagnano, la disoccupazione aumenta e il paese è precipitato in una crisi economica che può estendersi alla sfera politica e sociale.
Misure per prevenire il panico in banca
I governi possono prendere alcune misure per evitare che il panico bancario si sviluppi o fiorisca. Queste misure includono
- Sospensione temporanea dei prelievi bancari: serve ad evitare che le persone agiscano in modo avventato e scappino allo stesso tempo per prelevare i loro depositi. La sospensione temporanea è di solito chiamata corralito.
- Regolamentazione bancaria: evitare che le banche siano mal gestite e che la credibilità del sistema sia messa a rischio.
- Prestito di ultima istanza: la Banca Centrale può agire come prestatore di ultima istanza per garantire ai clienti la restituzione del loro denaro.
- Creazione di fondi di garanzia: sono fondi che possono essere utilizzati nel caso in cui i clienti richiedano la restituzione delle loro risorse e la loro banca sia stata dichiarata fallita.
Esempio di panico in banca
Nel 2001 si è verificato un panico bancario in Argentina. Dopo tre anni di recessione, la perdita del controllo del debito estero e la pressione dei piani di austerità, è diffuso il timore che lo Stato intervenga nelle banche e si appropri delle loro risorse. I clienti si affollano per far uscire i loro soldi, il governo reagisce limitando la quantità di denaro che possono prelevare, che è diventato noto come la banca corralito e da allora è stato usato come nome per descrivere la situazione in cui le autorità impediscono alle banche di aprire le loro porte per impedire ai cittadini di prelevare i loro soldi allo stesso tempo. Dopo il corralito in Argentina, sono scoppiate grandi rivolte e il governo ha dichiarato lo stato d’assedio.
Un altro esempio di panico bancario si è verificato in Grecia, dove c’è stato anche un corralito decretato dalla banca centrale greca.