La finanza personale si occupa dell’applicazione dei principi della finanza nella gestione delle risorse di un individuo o di una famiglia.
La finanza personale si occupa di come gli individui o le famiglie gestiscono le loro risorse per tutta la vita. La sua analisi comprende non solo le entrate e le spese ricevute o pagate durante la vita, ma anche gli strumenti finanziari o i prodotti che gli individui o le famiglie hanno a disposizione per ottimizzare la gestione delle loro risorse.
Obiettivo della finanza personale
L’obiettivo principale della finanza personale è quello di aiutare gli individui e le famiglie a prendere decisioni informate che ottimizzino la gestione delle loro risorse. Questo prevede di poter raggiungere una serie di sotto-obiettivi tra cui
- Protezione: avere un’adeguata protezione contro rischi o eventi imprevisti
- InvestimentoLa capacità di accumulare o di ottenere risorse sufficienti per investire in attività che influiscono positivamente sulla qualità della vita ma che sono costi. Per esempio, studiare una carriera all’università, comprare un’auto o una casa, avviare un’attività in proprio, ecc.
- Conformità fiscale: avere le risorse per pagare le tasse e le altre spese previste dalla legge nei tempi previsti
- Pensionamento: mantenere risorse sufficienti per poter vivere bene nella fase della vita in cui si smette di lavorare
- Liquidità: avere le risorse per finanziare le nostre attività quotidiane
- Trasferimento: per realizzare l’obiettivo di lasciare le risorse a qualche persona o organizzazione dopo la nostra morte
Elementi di finanza personale
La finanza personale ha i seguenti elementi di base:
- Reddito: tutte le risorse o gli input disponibili. Ad esempio: stipendi, affitto di un appartamento o di un’auto, vendita di beni, ecc.
- Spese: si riferisce alle partenze o al pagamento per concetti diversi. Ad esempio: pagamento dell’affitto, acquisto di cibo, ecc.
- AttivitàAttività a lungo termine: attività a lungo termine disponibili. Ad esempio: case, terreni, automobili, ecc.
- PassivoDebiti: debiti che abbiamo con terzi. Per esempio: debito con una banca o un amico.
Analisi degli strumenti disponibili
Gli individui e le famiglie dispongono di una varietà di strumenti finanziari che possono aiutarli a gestire meglio le loro risorse. Tra questi strumenti ci sono
- Banche: conti correnti, libretti di risparmio, crediti al consumo, carte di credito, carte di debito, ecc.
- InvestimentoAd esempio: azioni, fondi comuni d’investimento, obbligazioni, ecc.
- AssicurazioneAd esempio: assicurazione sulla vita, assicurazione infortuni, assicurazione malattia, assicurazione risparmio, ecc.
La scelta di ogni tipo di strumento dipende dalle caratteristiche dell’individuo o della famiglia, dal suo ciclo di vita e dalle sue preferenze.
Pianificazione finanziaria personale
La pianificazione delle finanze personali richiede un processo di analisi che ha diverse fasi, queste sono
- Valutazione: conoscere la situazione iniziale della persona o della famiglia. Che tipo di reddito hanno, qual è il loro livello, quali sono le aspettative di cambiamento futuro, ecc.
- Stabilire gli obiettivi: identificare e dare priorità agli obiettivi finanziari a breve e lungo termine. Per esempio: fare l’acquisto del mese, comprare una casa, risparmiare per la pensione, ecc.
- Pianificazione: definire una strategia su come gli obiettivi possono essere raggiunti e quali sono gli strumenti finanziari appropriati
- Attuazione: realizzare il piano finanziario considerando gli adeguamenti in caso di eventi imprevisti
- Monitoraggio e rivalutazione: monitoraggio della conformità al piano, verifica delle modifiche rilevanti delle condizioni iniziali e valutazione della necessità di un adeguamento o di una modifica del piano finanziario