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Finanza personale

La finanza personale si occupa dell’applicazione dei principi della finanza nella gestione delle risorse di un individuo o di una famiglia.

La finanza personale si occupa di come gli individui o le famiglie gestiscono le loro risorse per tutta la vita. La sua analisi comprende non solo le entrate e le spese ricevute o pagate durante la vita, ma anche gli strumenti finanziari o i prodotti che gli individui o le famiglie hanno a disposizione per ottimizzare la gestione delle loro risorse.

Obiettivo della finanza personale

L’obiettivo principale della finanza personale è quello di aiutare gli individui e le famiglie a prendere decisioni informate che ottimizzino la gestione delle loro risorse. Questo prevede di poter raggiungere una serie di sotto-obiettivi tra cui

  • Protezione: avere un’adeguata protezione contro rischi o eventi imprevisti
  • InvestimentoLa capacità di accumulare o di ottenere risorse sufficienti per investire in attività che influiscono positivamente sulla qualità della vita ma che sono costi. Per esempio, studiare una carriera all’università, comprare un’auto o una casa, avviare un’attività in proprio, ecc.
  • Conformità fiscale: avere le risorse per pagare le tasse e le altre spese previste dalla legge nei tempi previsti
  • Pensionamento: mantenere risorse sufficienti per poter vivere bene nella fase della vita in cui si smette di lavorare
  • Liquidità: avere le risorse per finanziare le nostre attività quotidiane
  • Trasferimento: per realizzare l’obiettivo di lasciare le risorse a qualche persona o organizzazione dopo la nostra morte

Elementi di finanza personale

La finanza personale ha i seguenti elementi di base:

  • Reddito: tutte le risorse o gli input disponibili. Ad esempio: stipendi, affitto di un appartamento o di un’auto, vendita di beni, ecc.
  • Spese: si riferisce alle partenze o al pagamento per concetti diversi. Ad esempio: pagamento dell’affitto, acquisto di cibo, ecc.
  • AttivitàAttività a lungo termine: attività a lungo termine disponibili. Ad esempio: case, terreni, automobili, ecc.
  • PassivoDebiti: debiti che abbiamo con terzi. Per esempio: debito con una banca o un amico.

Analisi degli strumenti disponibili

Gli individui e le famiglie dispongono di una varietà di strumenti finanziari che possono aiutarli a gestire meglio le loro risorse. Tra questi strumenti ci sono

  • Banche: conti correnti, libretti di risparmio, crediti al consumo, carte di credito, carte di debito, ecc.
  • InvestimentoAd esempio: azioni, fondi comuni d’investimento, obbligazioni, ecc.
  • AssicurazioneAd esempio: assicurazione sulla vita, assicurazione infortuni, assicurazione malattia, assicurazione risparmio, ecc.

La scelta di ogni tipo di strumento dipende dalle caratteristiche dell’individuo o della famiglia, dal suo ciclo di vita e dalle sue preferenze.

Pianificazione finanziaria personale

La pianificazione delle finanze personali richiede un processo di analisi che ha diverse fasi, queste sono

  • Valutazione: conoscere la situazione iniziale della persona o della famiglia. Che tipo di reddito hanno, qual è il loro livello, quali sono le aspettative di cambiamento futuro, ecc.
  • Stabilire gli obiettivi: identificare e dare priorità agli obiettivi finanziari a breve e lungo termine. Per esempio: fare l’acquisto del mese, comprare una casa, risparmiare per la pensione, ecc.
  • Pianificazione: definire una strategia su come gli obiettivi possono essere raggiunti e quali sono gli strumenti finanziari appropriati
  • Attuazione: realizzare il piano finanziario considerando gli adeguamenti in caso di eventi imprevisti
  • Monitoraggio e rivalutazione: monitoraggio della conformità al piano, verifica delle modifiche rilevanti delle condizioni iniziali e valutazione della necessità di un adeguamento o di una modifica del piano finanziario

 

Dizionario, Finanza

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