Il Central Risk Information Desk del Banco de España (CIRBE) è un servizio pubblico del Banco de España che serve a informare e controllare i rischi che possono essere dichiarati da una persona fisica o giuridica in virtù della sua attività e della sua gestione economica.
Tali rischi possono essere legati all’inadempienza di prestiti, crediti o garanzie. Qualsiasi persona fisica o giuridica che si iscrive a questo elenco farà parte dei file CIR (Central Risk Information) e avrà, in molti casi, un accesso limitato a crediti, agevolazioni fiscali, carte, poiché le aziende avranno accesso a queste registrazioni al fine di effettuare una due diligence della situazione della persona. Se una persona o una società viene inserita in questo registro, ha una connotazione molto negativa poiché può assomigliare a una “lista dei delinquenti”.
I diritti di accesso, rettifica o cancellazione dei dati contenuti in questi archivi possono essere esercitati su richiesta degli interessati, comunicando con il CIR per via elettronica, di persona o per posta, rispettando una serie di requisiti.
Funzionamento del CIRBE
Gli istituti finanziari sono tenuti a dichiarare mensilmente al CIRBE i loro rischi di credito e i loro titolari. L’importo minimo di dichiarazione è generalmente di 6000 euro. Ci sono due tipi di rischi che vengono dichiarati:
- Rischi diretti: Rischi derivanti principalmente da locazioni finanziarie, prestiti, crediti o titoli a reddito fisso dell’ente, garanzie.
- Rischi indiretti: Nasce come conseguenza di quelle persone che garantiscono e sostengono altri clienti.
È importante ricordare che questi dati sono aggiornati quotidianamente.
Funzioni del CIRBE
CIRBE ha una serie di funzioni chiaramente definite:
- Informare sui rischi e sulla situazione economica di una persona fisica o giuridica. Ciò è importante nei casi di concessione di prestiti, ad esempio, in cui si tiene conto della situazione economica della parte interessata effettuando uno studio di fattibilità e un punteggio da parte della società che concede il prestito alla parte interessata.
- Facilitare una maggiore trasparenza e accessibilità ai rischi degli agenti economici.
- Evitare frodi di ogni tipo, fiscali ed economiche.
- Migliorare l’efficienza dell’individuazione dei rischi da parte degli istituti finanziari.
Si criticano le regole attraverso le quali gli agenti vengono inseriti in questo registro. In alcuni casi, l’importo del debito è molto piccolo e anche il tempo di mancato pagamento è molto breve, a volte causato da errori nelle informazioni dei pagamenti.